Trucos fiscales que todo latino en EE. UU. debe conocer en 2025
Por: Juan Pablo Bourdierd.
EE.UU. Miles de contribuyentes latinos en Estados Unidos pierden cada año la oportunidad de recibir mayores reembolsos o reducir sus pagos al IRS, por desconocer beneficios y deducciones legales disponibles. Créditos como el EITC, el Crédito Tributario por Hijos y el Crédito del Ahorrador, así como ajustes simples en el formulario W-4, pueden marcar la diferencia en la próxima declaración.
Créditos clave que pueden aumentar el reembolso
Este beneficio fiscal, conocido como Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC), busca ofrecer un alivio económico a quienes generan ingresos limitados o medianos. Para ser elegible, tanto el contribuyente como cada hijo que se incluya en la declaración deben contar con un número de Seguro Social válido y cumplir con los límites de ingresos establecidos, los cuales dependen del número de integrantes en la familia.
De interés: ¿Subirán o bajarán las tasas hipotecarias en el verano de 2025? Esto dicen los expertos
El Crédito Tributario por Hijos (CTC), parcialmente reembolsable, exige que cada menor tenga un SSN válido emitido antes de la fecha límite de la declaración. Además, el Crédito del Ahorrador premia las aportaciones a planes de retiro como 401(k) o IRA, ofreciendo hasta un 50 % de crédito sobre lo aportado, según los ingresos.
Presentar gratis y evitar fraudes
Programas como VITA (Volunteer Income Tax Assistance) y Free File permiten preparar y presentar impuestos sin costo. En algunos estados, el IRS ofrece la plataforma Direct File para declaraciones sencillas.
Se aconseja no utilizar los servicios de “notarios” ni de preparadores sin número de identificación profesional (PTIN), debido al incremento en los casos de fraude fiscal. El IRS dispone de un directorio público que permite comprobar la acreditación de estos profesionales.
Ajustar el W-4 y reducir sorpresas
Un error común entre los latinos es no actualizar el formulario W-4 después de cambios importantes como matrimonio, divorcio o el nacimiento de un hijo. Ajustar la retención puede evitar pagos adicionales en abril o reembolsos excesivos que representan dinero inmovilizado durante el año.
Cuidado con los ingresos digitales
Aplicaciones como PayPal, Venmo o plataformas de venta emiten el formulario 1099-K cuando se superan ciertos umbrales de transacciones. Aunque no se reciba este documento, todo ingreso debe reportarse. Es recomendable tener un registro detallado que ayuden a prevenir sanciones.
Deducciones para trabajadores independientes
Quienes trabajan por cuenta propia pueden deducir gastos como millaje de negocio, parte proporcional de internet y teléfono, o una sección del hogar usada exclusivamente como oficina. En 2025, el IRS estableció la tarifa de millaje en 70 centavos por milla para actividades comerciales.
Protección contra robo de identidad
El IP PIN (Número de Protección de Identidad Personal) es una herramienta gratuita del IRS que impide que otra persona presente una declaración usando su SSN o ITIN. Se puede solicitar en línea, incluso en español.
Cuentas en el extranjero
Los latinos que posean cuentas bancarias en el extranjero están obligados a reportarlas mediante el formulario FBAR si, en cualquier momento del año, el valor total combinado supera los 10,000 dólares.
El incumplimiento puede acarrear multas significativas.
Conocer y aplicar estas estrategias puede significar miles de dólares en beneficios fiscales legítimos. La clave está en informarse de manera constante, conservar todos los documentos y acudir a asesoría proveniente de fuentes confiables.
Fuentes consultadas:
- Internal Revenue Service (IRS)
- Banco de la Reserva Federal.
- Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
- U.S. Department of the Treasury – Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
- National Taxpayer Advocate Service.